Nội dung bài viết
Khi bạn muốn vay tiền mặt, có rất nhiều sự lựa chọn khác nhau mở ra. Tùy chọn của bất kỳ ai cũng là loại bỏ một khoản ứng trước độc quyền. Những khoản vay này cung cấp cho bạn một khoản tiền ứng trước một lần và do đó sẽ được hoàn trả theo các khoản thanh toán hàng tháng. Một giải pháp thay thế là vay tiền mặt thông qua ông chủ hoặc có lẽ là thành viên gia đình. Tuy nhiên, điều này có thể đi kèm với một loạt vấn đề tài chính.
BNPL là gì?
Do đó, mua hàng, chi tiêu sau (BNPL) kết nối thực sự là một khoản ứng trước cho phép bạn chia giá mua thẳng thành nghĩa vụ. Trong bài viết này, chi phí thường được tiếp thị bằng tiền hoặc thẻ tín dụng mà bạn cần bao gồm các khoản chi tiêu mong muốn, nhưng bất kỳ nhà môi giới BNPL nào bạn cũng không cần phải dẫn đầu. Thông thường, yêu cầu ban đầu sẽ được thực hiện nhanh chóng khi xem qua. Khi bạn đã đẩy yêu cầu đầu tiên, bạn cần sử dụng phần mềm của công ty BNPL hoặc làm cách nào để mọi người kiểm soát tài khoản ngân hàng của bạn và bắt đầu các hóa đơn trong tương lai.
Trong trường hợp bạn nộp đơn đăng ký thiết kế BNPL, người cho vay thường thực hiện xác minh tài chính về cây đàn guitar để tìm ra trình độ chuyên môn. Vấn đề như vậy không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng mới. Tuy nhiên, đối với các chiến thuật BNPL cụm từ khóa mở rộng, ngân hàng vào mùa xuân thực hiện một xác nhận tài chính đầy thách thức, điều này sẽ làm giảm vị thế của bạn một số điểm.
BNPL được người tiêu dùng trực tuyến yêu thích, đặc biệt là thế hệ Millennials và những người thuộc nhóm Z bắt đầu, những người thích các lựa chọn thay thế cho thẻ tín dụng. Những dịch vụ này rất dễ sử dụng, tất cả đều sẽ giúp mọi người kiếm được thu nhập, đặc biệt nếu họ không thể kiếm được gì ngoài một khoản đáng kể. Tuy nhiên, chúng cũng có thể giữ nguyên hoặc thậm chí được sử dụng một cách có trách nhiệm.
Ngoài chi phí mua hàng tại các nhà bán lẻ, các dịch vụ BNPL cũng kiếm tiền từ các khoản chi tiêu quá hạn của khách hàng khác và bắt đầu biện minh cho các khoản chi tiêu của ông chủ. Tuy nhiên, một cuộc điều tra gần đây đã phát hiện ra rằng việc thiết lập BNPL có thể sẽ không gây tổn hại đến tín dụng — tin rằng bất kỳ ai cũng sẽ thanh toán séc thường xuyên. Tuy nhiên, việc mất hóa đơn sẽ dẫn đến khoản nợ phải trả, khiến việc cấp tín dụng mới trở nên khó khăn hơn.
Xem xét sự đa dạng của thói quen tín dụng BNPL?
Một số lượng lớn các đại lý BNPL đưa ra các chiến lược yêu cầu khi thanh toán được tiếp thị theo khoản phí hoặc Crezu app thẻ. Ở đây, các khoản chi tiêu thường phải trả theo 3 nghĩa vụ đã được sắp xếp, trong phạm vi ban đầu nhờ có sự xem xét. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ hóa đơn vào một thời điểm cụ thể, công ty chắc chắn sẽ lưu giữ thẻ liên kết tài chính của bạn, điều này có thể gây tổn hại đến lịch sử tín dụng mới. Bất kỳ chiến thuật BNPL nào mà người dẫn đầu muốn và bắt đầu các khoản chi tiêu quá hạn, trong khi những chiến thuật khác thì không cần thiết, bao gồm cả “Một số khoản trả trước” của Afterpay, theo đó họ muốn bạn có khoảng ba khoản hoàn trả kịp thời với chi phí hoàn toàn nếu bạn cần 1.500 đô la mà không cần mong muốn.
Các nhà cung cấp BNPL mới cung cấp các khoản vay trả góp lớn theo thời hạn được giới hạn cho một số khoản chi tiêu nhất định. Các lựa chọn tài trợ này vào mùa xuân bao gồm các chi phí mong muốn cùng với các chi phí khác, chẳng hạn như hóa đơn xây dựng hoặc sản xuất. Ví dụ: Verify cung cấp một số khoản vay lắp đặt có thời hạn 48 năm từ APR liên quan đến hoàn toàn không có% và bắt đầu 36%.
Các nhà môi giới BNPL có sự kết hợp giữa thông tin cá nhân cũng như lịch sử tín dụng của bạn để tìm hiểu xem bạn có nên ký hợp đồng với bất kỳ ai để nhận tạm ứng hay không. CFPB phát hiện ra rằng những người sử dụng hỗ trợ BNPL có xu hướng có nguy cơ trễ hạn thanh toán các khoản tài chính khác cao hơn gấp đôi, chẳng hạn như thẻ giá đầy đủ và tín dụng cá nhân.
Nếu bạn đang cân nhắc việc mua BNPL mới, hãy hỏi xem sản phẩm đó có xứng đáng hay không. Hoặc thậm chí, có thể quyết định các khả năng bao gồm cả việc tạm dừng cũng như khoản vay ngân hàng bằng cách sử dụng lưu thông mở 0% để tránh phải trả lãi suất cho một đơn hàng cao cấp.
Cải thiện sức khỏe liên quan đến tín dụng BNPL?
Do đó, mua hàng, thanh toán sau khi ứng trước thường là một cách tuyệt vời để tài trợ cho việc mua hàng mà không cần thẻ tín dụng hoặc có thể phải trả tiền. Tuy nhiên, có rất nhiều lo ngại trước đây khi sử dụng phần mềm BNPL. Ví dụ: bất kỳ phần mềm BNPL nào cũng có thể chạy một tính năng kinh tế guitar mới trong trường hợp bạn có quyền tài trợ trước đây khi cung cấp những tính năng này cho bạn. Điều này có thể hạn chế số lượng người có thể sử dụng kết nối mới. Ngoài ra, các chương trình BNPL vào đầu mùa xuân sẽ dẫn trước các khoản chi phí quá hạn cũng như chuyển động nhu cầu tốt hơn trong trường hợp bạn bỏ qua các hóa đơn.
Một vấn đề khác với BNPL có thể dẫn đến vượt quá ngân sách của bạn. Hàng nghìn người điều này có thể đi quá xa chỉ vì họ thấy đơn hàng đầy đủ của cô gái được chia hoàn toàn thành các khoản trả góp hàng tháng. Việc mua này có thể có xu hướng thấp hơn và giá cả phải chăng hơn nhiều, điều đó có thể dẫn đến bội chi. Ngoài ra, phần mềm BNPL bạn không cần phải ghi các khoản trả góp của mình cho các tổ chức tài chính, hơn nữa, chúng không thể mang lại lợi ích cho bạn khi tạo ra một khoản tín dụng sáng chói.
Và cuối cùng, BNPL là một loại hình kinh tế không thể đoán trước và có thể gây rối loạn cho nền kinh tế tiền tệ mới. Bạn chỉ cần sử dụng bất kỳ giao dịch mua nào, vì vậy, hãy thanh toán theo phương pháp sau cho các hóa đơn cần thiết. Hoặc nếu không, bạn có thể phải gánh chịu chi phí cao và chất lượng tài chính không thuận lợi. Tốt hơn hết bạn nên tránh BNPL đối với quà tặng trưng bày, chẳng hạn như phần cứng máy tính hoặc thậm chí là lớp. Mặt khác, hãy xem xét một số khả năng nhận được khác, chẳng hạn như tín dụng cũng như thẻ tín dụng, mang lại phần thưởng vì các khía cạnh tích cực và cột sống tiền mặt.
Những hạn chế liên quan đến khoản vay BNPL là gì?
Các gói phần mềm BNPL có tính di động nhằm hướng dẫn các cá nhân tạo tín dụng bằng cách bắt đầu một hồ sơ theo dõi mới về chi phí theo giờ, nhưng luật sư phá sản las Vegas xem xét những bất lợi. Về cơ bản, những hạn chế chính nhất là các thiết bị BNPL của bạn có thể hướng dẫn mọi người chi tiêu quá mức cho gia đình của họ hoặc nói cách khác là không nhận ra các hóa đơn thanh toán cũ của bạn. Ngoài ra, các phương pháp BNPL gây ra áp lực tiền tệ trong trường hợp các khoản thanh toán có thể không được đáp ứng đúng thời hạn và Tổ chức An toàn Tài chính Cá nhân (CFPB) cũng nhận thấy rằng người đi vay của bạn đang gặp rắc rối tài chính do các hóa đơn BNPL bị trì hoãn.
Một nhược điểm khác của BNPL có thể là nó có thể bổ sung thêm một khoản nhận bổ sung cho khoản trợ cấp, đó là bận rộn cùng với các khoản vay cắt cổ hoặc thậm chí thế chấp, nguồn lực, chi phí tài chính, và cả các chi phí khác. Các kỹ thuật BNPL có xu hướng thu hút sự quan tâm hàng đầu đến các tài khoản công ty ấn tượng, rằng chi tiêu có thể đắt hơn so với chi phí cần thiết bằng thẻ tín dụng. Ngoài ra, chiến thuật BNPL không theo cách nào gửi các lựa chọn thay thế nhận hoặc có thể trả lại, điều này gây khó chịu đối với những người đàn ông và phụ nữ cần trao đổi hoặc thậm chí cung cấp cập nhật.
Cuối cùng, các kỹ thuật BNPL sẽ ghi lại các thủ tục giấy tờ của người vay nếu bạn muốn hủy bỏ các nhà môi giới, điều đó có thể làm giảm xếp hạng tín dụng của khách hàng một cách tiêu cực. Ngoài ra, các hệ thống BNPL có thể yêu cầu rút vốn kéo dài vì những người có lợi liên quan đến tiền bạc, tất nhiên, nếu đàn ông và phụ nữ bỏ qua các khoản thanh toán và thực sự phạm pháp, rất khó để có được trụ cột trên đường đi.